74張罰單被罰1.9億元

回顧今年罰單，嚴嚴嚴年億元支付行業(yè)的內支首個關鍵詞仍是“嚴監(jiān)管”。截至10月15日，付機反洗人民銀行已對支付機構披露至少74張罰單，構已管還罰沒金額達1.9億元。被罰

最近一次被罰是錢監(jiān)重慶惠平支付有限公司（以下簡稱“惠平支付”），中國人民銀行重慶市分行更新行政處罰決定信息公示表，將加罰單顯示，嚴嚴嚴年億元惠平支付的內支主要違法違規(guī)事實為：未落實有關合規(guī)管理制度、內部控制制度、付機反洗業(yè)務管理制度、構已管還風險管理制度、被罰用戶權益保障機制。錢監(jiān)

針對上述行為，將加中國人民銀行重慶市分行對惠平支付作出了警告、嚴嚴嚴年億元通報批評，并處以10萬元罰款的處罰。針對相關問題及整改進展，北京商報記者向該公司求證采訪，但截至發(fā)稿未獲得回應。

另從罰單金額來看，千萬級巨額罰單仍然存在。今年來，北京雅酷時空信息交換技術有限公司、廣州市匯聚支付電子科技有限公司、中通支付有限公司、匯元銀通（北京）在線支付技術有限公司領了千萬級巨額罰單。

也不乏機構淪為罰單“?？汀?，包括快錢支付清算信息有限公司、樂刷支付科技有限公司、銀盛支付服務股份有限公司、北京海科融通支付服務有限公司等，年內已被罰兩次甚至更多。

總體來看，“雙罰”（即對機構和相關責任人同時處罰）已成為常態(tài)?！斗倾y行支付機構監(jiān)督管理條例》第五十五條規(guī)定，對支付機構的處罰可根據具體情況追責到相關責任人，罰款上限可達50萬元，情節(jié)嚴重的甚至可禁止其終身擔任支付機構高管。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，從年內支付機構被罰情況來看，罰單數量增多但總金額下降，反映出監(jiān)管正從重罰轉向高頻糾偏，覆蓋面更廣、穿透更深。此外，千萬級罰單仍然存在，說明對重大風險問題保持高壓態(tài)勢，而部分機構多次被罰，暴露其內控機制存在系統(tǒng)性短板。

另從被罰機構類型來看，大、中、小型支付機構均有涉及，素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，“雙罰制”的常態(tài)化，意味著支付高管的主體責任正得到強化，需要支付機構相關責任人對合規(guī)事項進行高度重視。

反洗錢監(jiān)管將進入更嚴格階段

北京商報記者根據罰單披露的違規(guī)事由梳理發(fā)現，今年來支付公司被罰，仍高度集中于傳統(tǒng)核心領域，同時新興風險點逐步凸顯，兩類問題共同構成行業(yè)合規(guī)短板。

傳統(tǒng)“頑疾”仍占主導地位，其中就包括反洗錢義務履行不到位和商戶管理不力兩大問題。具體來看，反洗錢領域的違規(guī)集中表現為“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”“未報送大額交易報告或可疑交易報告”“與身份不明的客戶進行交易”等。

商戶管理問題則包括特約商戶資質審核不嚴、真實性核查缺失、支付接口濫用等。

另外，除了傳統(tǒng)“頑疾”，從今年的罰單來看，新興風險領域也在逐步浮出水面。隨著支付業(yè)務數字化轉型，網絡安全與支付賬戶管理成為監(jiān)管新焦點。

例如網絡安全問題，其中，山東一通支付網絡科技有限公司就因“發(fā)生危害網絡安全的事件時未按規(guī)定報告”被警告；另外還有支付賬戶管理違規(guī)等，匯聚支付、深圳市美的支付科技有限公司就因相關問題被罰；此外，清算管理不規(guī)范、備付金管理違規(guī)等問題也時有發(fā)生，例如，上海金誠通電子支付服務有限公司就因違反客戶備付金管理規(guī)定被罰。

“賬戶問題最近關注度一直很高，核心問題集中在賬戶實名制執(zhí)行不到位、商戶資質審核不嚴、反洗錢監(jiān)測機制失靈以及清算管理不規(guī)范等環(huán)節(jié)。這些正是資金流向非法領域的高風險路徑，極易被用于洗錢、電信詐騙等違法活動?！蓖跖畈┱f道。

蘇筱芮指出，從機構頻繁被罰的原因來看，反洗錢、商戶真實性及合規(guī)性、支付備付金管理等依舊是監(jiān)管工作的重點，也是支付機構普遍存在的合規(guī)短板，表明支付機構在內控合規(guī)方面仍不容松懈。另外，年內也新出現了一些罰單事由，表明監(jiān)管關注的合規(guī)領域更加細化，需要機構針對合規(guī)事項開展全盤梳理，從機制構建與落地執(zhí)行層面保障支付合規(guī)不留死角。

結合2025年監(jiān)管趨勢和相關政策動向，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬預測，在未來支付領域中，賬戶與清算管理合規(guī)性，交易信息的真實性、完整性、可追溯性將成為監(jiān)管重點。另外，反洗錢監(jiān)管也將進入更嚴格階段，此外，對于跨境支付與儲值賬戶運營，跨境支付業(yè)務涉及外匯管理、資金流動監(jiān)控、合規(guī)報備等復雜環(huán)節(jié)，監(jiān)管也將更加嚴格。

機構從“被動整改”轉向“主動防控”

針對支付罰單，北京商報記者對多家支付公司進行采訪。其中，一支付公司相關負責人告訴北京商報記者，“2025年以來，支付行業(yè)罰單增長，監(jiān)管力度持續(xù)加碼，且明顯從‘事后處罰’轉向‘全周期管控’，這一轉變我們在日常經營中感受尤為深刻”。

對于人民銀行此次做出的處罰決定，該人士進一步稱，公司秉持著嚴肅認真的態(tài)度，給予了高度重視。目前，已全方位、系統(tǒng)性地完成了整改工作?，F階段，公司各項業(yè)務正按照既定規(guī)劃有條不紊地推進，整體運營態(tài)勢良好。

從具體措施來看，支付公司也將從“被動整改”轉向“主動防控”，通過三方面規(guī)避風險：一是強化事前預防，升級商戶準入審核標準，引入多維度數據交叉驗證，從源頭杜絕虛假商戶；二是優(yōu)化事中監(jiān)控，提升智能風控系統(tǒng)靈敏度，對異常交易、大額劃轉等場景實現實時預警；三是完善事后復盤，建立月度合規(guī)自查機制，定期梳理監(jiān)管政策要點，確保風險隱患早發(fā)現、早處置。

對于后續(xù)發(fā)展，王蓬博認為，支付機構必須認清合規(guī)即競爭力的新趨勢，不能再以規(guī)模擴張為單一目標，而應建立以安全、透明和可持續(xù)為基礎的運營模式。建議加大合規(guī)科技投入，實現自動化報送與實時風險預警。

王蓬博進一步稱，后續(xù)，監(jiān)管將持續(xù)深化分類分級管理，對高風險領域加強事中事后管控，并可能出臺更細化的數據安全與跨境傳輸合規(guī)要求。機構唯有主動適應監(jiān)管節(jié)奏，才能在長期競爭中站穩(wěn)腳跟。

蘇筱芮也提到，后續(xù)，支付機構仍需要在不斷完善合規(guī)制度的同時，加強對當前合規(guī)形勢的最新研判，汲取同業(yè)機構經驗教訓，強化商戶與各業(yè)務流程的日常巡檢，確保制度中的各項規(guī)定內容得到有效地落地執(zhí)行。

北京商報記者?劉四紅