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機(jī)器人闖禍了怎么辦？保險(xiǎn)公司密集研發(fā)具身智能保險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-12-01 06:10:27 來源：素昧平生網(wǎng) 作者：綜合

　　以金融創(chuàng)新破解商業(yè)化應(yīng)用的機(jī)器具身“最后一公里”。

　　隨著人工智能與具身智能技術(shù)迅猛發(fā)展，人闖人形機(jī)器人正逐步從實(shí)驗(yàn)室走向家庭或公共服務(wù)領(lǐng)域。禍辦然而，保險(xiǎn)保險(xiǎn)技術(shù)復(fù)雜度高、公司應(yīng)用場(chǎng)景新穎帶來的密集“不敢用、怕用壞、機(jī)器具身賠不起”等風(fēng)險(xiǎn)顧慮，人闖成為產(chǎn)業(yè)規(guī)?；涞氐牡溵k瓶頸。

　　9月份以來，保險(xiǎn)保險(xiǎn)包括平安財(cái)險(xiǎn)、公司太保財(cái)險(xiǎn)、密集人保財(cái)險(xiǎn)等在內(nèi)的機(jī)器具身國(guó)內(nèi)頭部財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司集中推出具身智能專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以金融創(chuàng)新破解商業(yè)化應(yīng)用的人闖“最后一公里”。

　　對(duì)此，禍辦業(yè)內(nèi)專家表示，隨著具身智能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，相關(guān)的金融化產(chǎn)品應(yīng)納入頂層設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，鼓勵(lì)產(chǎn)融結(jié)合，提高在創(chuàng)新領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　具身智能風(fēng)險(xiǎn)圖譜

　　人形機(jī)器人是集成人工智能、高端制造、新材料等先進(jìn)技術(shù)的顛覆性產(chǎn)品，已成為科技競(jìng)爭(zhēng)的新高地、未來產(chǎn)業(yè)的新賽道。

　　據(jù)第三方機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，具身智能的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)增長(zhǎng)，并有望在2027年達(dá)到1.25萬億元。因其多元場(chǎng)景適用性，人形機(jī)器人可在多領(lǐng)域填補(bǔ)勞動(dòng)力缺口，比如在工業(yè)場(chǎng)景下的焊接、噴涂、裝配、搬運(yùn)；特種應(yīng)用場(chǎng)景下的采掘、維修；高危環(huán)境下的搜救、巡查和排爆等。尤其是在服務(wù)場(chǎng)景下的養(yǎng)老服務(wù)輔助、按摩、護(hù)理等備受期待。

　　如今，大量的人形機(jī)器人已經(jīng)進(jìn)入了人流密集的商演等場(chǎng)景，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形。

　　德壹機(jī)器人創(chuàng)始人張春光說，如今，在人形機(jī)器人的市場(chǎng)推廣和使用過程中，用戶尤為關(guān)注其安全保障?！拔覀兊臋C(jī)器人出口到了海外，如歐洲、澳大利亞等國(guó)家和地區(qū)，客戶要求一定要購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)才能在市場(chǎng)上實(shí)際應(yīng)用?！彼f。

　　數(shù)字華夏公共關(guān)系與政府事務(wù)部總經(jīng)理吳為說，從該公司角度看，人形機(jī)器人主要有兩方面的風(fēng)險(xiǎn)：一是自身的損壞，二是導(dǎo)致周邊環(huán)境人傷或物損。“當(dāng)機(jī)器人進(jìn)入人類社會(huì)，它開始跟人有接觸、有交流、有互動(dòng)，就會(huì)開始產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)?！彼f。

　　“我們的一個(gè)機(jī)器人前段時(shí)間在跳舞的過程中把腿摔斷了，還有一個(gè)機(jī)器人走著走著就把人撞了?！币患覚C(jī)器人企業(yè)負(fù)責(zé)人也如是說。

　　而從廣義的角度來看，具身智能企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只如此，據(jù)行業(yè)人士分析，企業(yè)還有可能面臨技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，人工智能與具身智能均屬于前沿技術(shù)領(lǐng)域，目前缺乏完整、統(tǒng)一的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致產(chǎn)品存在兼容性和安全隱患問題。

　　對(duì)于直接面向市場(chǎng)的具身智能終端產(chǎn)品，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)問題，相關(guān)企業(yè)涉及產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任、售后服務(wù)處理與向零配件供應(yīng)商追責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　具身智能設(shè)備及其AI算法會(huì)收集用戶行為數(shù)據(jù)、環(huán)境數(shù)據(jù)、交互數(shù)據(jù)等多種類別的數(shù)據(jù)，并涉及數(shù)據(jù)的加工處理、使用、跨境傳輸?shù)?，?dǎo)致具身智能企業(yè)可能面臨數(shù)據(jù)合規(guī)與跨境流動(dòng)方面的法律挑戰(zhàn)。

　　另外，在研發(fā)中若嵌入歧視性代碼，會(huì)在人員篩選、公共服務(wù)等場(chǎng)景造成不公平對(duì)待；部分機(jī)器人若未設(shè)置底層安全邏輯，可能因程序缺陷或不當(dāng)操控出現(xiàn)傷害人類的行為。

　　險(xiǎn)企創(chuàng)新產(chǎn)品落地

　　當(dāng)機(jī)器人學(xué)會(huì)說“對(duì)不起”時(shí)，保險(xiǎn)公司已經(jīng)準(zhǔn)備好了“沒關(guān)系”的解決方案。第一財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，9月份以來，頭部險(xiǎn)企開始密集推出與具身智能相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　比如，中國(guó)太保旗下中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)寧波分公司推出專為人形機(jī)器人商業(yè)化應(yīng)用設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品“機(jī)智?！薄?jù)介紹，該產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上具有三大核心創(chuàng)新：場(chǎng)景全覆蓋，貫通“產(chǎn)、銷、租、用”全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)保障樣板，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈韌性；保障一體化，以“風(fēng)險(xiǎn)擬人化”理念實(shí)現(xiàn)本體損失、第三者責(zé)任與自身財(cái)產(chǎn)損失的一體化保障，實(shí)現(xiàn)廣譜化與精細(xì)化并存；期限靈活化，突破傳統(tǒng)年度保單限制，支持按天、周、月投保，精準(zhǔn)適配多樣化的商業(yè)場(chǎng)景，展現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的敏捷性與溫度。

　　中國(guó)人保旗下的人保財(cái)險(xiǎn)于9月份推出了具身智能綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品，打造“機(jī)器人本體損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)”的雙軌保障布局。在機(jī)器人本體保障上，覆蓋臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害及碰撞、墜落等意外導(dǎo)致的設(shè)備損壞，同時(shí)納入網(wǎng)絡(luò)安全事件、操作異常引發(fā)的系統(tǒng)崩潰與硬件故障賠償；在第三方權(quán)益保障上，針對(duì)外賣機(jī)器人致行人傷害、手術(shù)機(jī)器人醫(yī)療意外、工業(yè)機(jī)器人損害第三方設(shè)備等場(chǎng)景，提供依法賠償與糾紛調(diào)處服務(wù)。

　　中國(guó)平安旗下的平安產(chǎn)險(xiǎn)也推出了“具身智能綜合金融解決方案”，該方案發(fā)揮平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，為具身智能企業(yè)提供全面保障：包括場(chǎng)景化的風(fēng)險(xiǎn)保障、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保障和研發(fā)創(chuàng)新支持、行業(yè)研究賦能和產(chǎn)業(yè)資本支持等，相關(guān)服務(wù)涉及平安集團(tuán)旗下的多個(gè)子公司。

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