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兩家城商行“搶跑”！股票回購增持貸款業(yè)務(wù)有望擴(kuò)圍

發(fā)布時(shí)間：2025-12-01 06:42:40 來源：素昧平生網(wǎng) 作者：休閑

　　股票回購增持貸款業(yè)務(wù)的搶跑參與機(jī)構(gòu)范圍有望擴(kuò)容至城商行。此前，城商持貸該業(yè)務(wù)僅限21家全國性金融機(jī)構(gòu)參與。行股據(jù)上市公司公告，購增北京銀行、款業(yè)上海銀行已與部分上市公司簽署了有關(guān)股票回購增持貸款的有望擴(kuò)圍貸款承諾函。記者日前獨(dú)家獲悉，搶跑除了北京銀行、城商持貸上海銀行外，行股寧波銀行、購增江蘇銀行、款業(yè)南京銀行也有望獲得該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的有望擴(kuò)圍相關(guān)資格。

　　股票回購增持貸款業(yè)務(wù)作為拓寬信貸投放渠道、搶跑增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶黏性并提供綜合金融服務(wù)的城商持貸重要抓手，正吸引著銀行積極布局。行股Wind數(shù)據(jù)顯示，該政策落地一年來，數(shù)百家上市公司披露了相關(guān)貸款進(jìn)展。

　　城商行有望獲得貸款資質(zhì)

　　今年4月，北京銀行高管層透露，央行已將北京銀行納入股票回購增持再貸款等四項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支持對象。如今，相關(guān)事項(xiàng)似乎取得了新進(jìn)展。

　　10月16日，之江生物發(fā)布公告稱，擬以不低于6000萬元、不超過1.2億元的資金回購公司股份，資金來源包括公司自有資金和股票回購專項(xiàng)貸款資金。該公司表示，已取得北京銀行上海分行出具的貸款承諾函，具體貸款事宜將以雙方簽訂的貸款合同為準(zhǔn)。

　　不僅是北京銀行，今年6月，寶明科技發(fā)布公告稱，該公司已取得上海銀行深圳分行出具的貸款承諾函，借款金額不超過700萬元，借款期限不超過36個(gè)月，資金專項(xiàng)用于回購上市公司股票。寶明科技表示，此次回購專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)符合《中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于設(shè)立股票回購增持再貸款有關(guān)事宜的通知》等要求，并符合銀行按照相關(guān)規(guī)定制定的放款政策、標(biāo)準(zhǔn)和程序。

　　叢麟科技也在6月公告稱，公司取得了上海銀行市南分行出具的貸款承諾函，銀行方承諾提供不超過3600萬元的股票回購專項(xiàng)貸款，貸款期限不超過3年，資金專項(xiàng)用于回購股票業(yè)務(wù)，承諾函有效期12個(gè)月。叢麟科技表示，此次股票回購具體貸款事項(xiàng)以雙方正式簽訂的股票回購貸款合同為準(zhǔn)。

　　去年10月出臺(tái)的《關(guān)于設(shè)立股票回購增持再貸款有關(guān)事宜的通知》明確，包括政策行、國有大行、股份行在內(nèi)的21家全國性金融機(jī)構(gòu)可發(fā)放股票回購增持貸款。Wind數(shù)據(jù)顯示，已有數(shù)百家上市公司披露自身或大股東股票回購增持貸款進(jìn)展。在這些上市公司披露的貸款提供方中，北京銀行、上海銀行不屬于前述21家全國性金融機(jī)構(gòu)，釋放出該項(xiàng)業(yè)務(wù)有望擴(kuò)圍的信號(hào)。

　　“若能爭取到資格總是好的”

　　“股票回購增持貸款相關(guān)政策一推出，我們就仔細(xì)研究，很遺憾城商行沒在貸款機(jī)構(gòu)名單中。一般來說，城商行對本地上市公司十分了解，所以我們也在積極爭取。若能爭取到資格總是好的。”在采訪過程中，多位城商行人士向記者表達(dá)了類似的想法。

　　事實(shí)上，股票回購增持貸款業(yè)務(wù)正吸引著銀行積極布局：已獲資格的銀行爭搶優(yōu)質(zhì)客戶，未獲資格的銀行積極申請?jiān)擃悩I(yè)務(wù)資格，以求拓展業(yè)務(wù)增量。

　　上述有望獲得貸款資格的一家城商行人士向記者表示，一方面，股票回購增持貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)槌巧绦蟹?wù)區(qū)域內(nèi)符合條件的上市公司及主要股東提供規(guī)范、高效的融資渠道，支持其穩(wěn)定并提升公司價(jià)值，傳遞信心，從而有效增強(qiáng)區(qū)域資本市場的活力與韌性。

　　另一方面，該業(yè)務(wù)有利于城商行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，更好地將金融活水引向資本市場，助力區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。若城商行獲得資質(zhì)，將有力支持其服務(wù)區(qū)域內(nèi)的企業(yè)（尤其是當(dāng)?shù)厣鲜泄荆?，并隨著市場需求的釋放帶來業(yè)務(wù)增量。

　　從銀行角度看，股票回購增持貸款業(yè)務(wù)不僅拓寬了信貸投放渠道，也增強(qiáng)了與優(yōu)質(zhì)上市公司的合作關(guān)系。某國有大行人士表示，此類貸款的簽約客戶多為資質(zhì)優(yōu)良的企業(yè)，該業(yè)務(wù)有助于提升優(yōu)質(zhì)客戶黏性，并協(xié)同投行、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)條線，通過加強(qiáng)行司聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體利益最大化?！爱?dāng)然，最重要的還是切實(shí)支持了資本市場穩(wěn)定發(fā)展?！痹撊耸繌?qiáng)調(diào)。

　　一家食品飲料行業(yè)上市公司的負(fù)責(zé)人表示：“自股票回購增持貸款推出以來，前來商洽該業(yè)務(wù)的銀行絡(luò)繹不絕，既有地方分行，也有總行，有些券商會(huì)居中介紹。”面對眾多的選擇，該負(fù)責(zé)人坦言，他們的決策標(biāo)準(zhǔn)是看哪家銀行提供的條件更具競爭力。

　　時(shí)機(jī)與成本制約需求方

　　通知表示，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放此類貸款后，可向中國人民銀行申請?jiān)儋J款，首期再貸款總額度為3000億元，年利率1.75%。

　　實(shí)踐中，銀行發(fā)放股票回購增持貸款的利率與1.75%的再貸款利率之間往往存在利差，這構(gòu)成了銀行的收入，銀行的實(shí)際放貸規(guī)模在很大程度上受到再貸款總額度的制約。除此之外，銀行內(nèi)部通常還會(huì)設(shè)定，對單家上市公司或大股東發(fā)放專項(xiàng)貸款金額上限不得超過該公司公告的回購或增持股票總金額的特定比例。

　　從專項(xiàng)貸款涉及的上市公司主體看，民營企業(yè)是絕對主力。業(yè)內(nèi)人士表示，相關(guān)貸款有效破解了企業(yè)資金窗口與回購時(shí)機(jī)錯(cuò)配的問題。

　　上述食品飲料行業(yè)上市公司負(fù)責(zé)人表示：“以前常常出現(xiàn)股價(jià)合適時(shí)賬面資金不足，資金充裕時(shí)股價(jià)又不理想的情況，專項(xiàng)貸款為公司提供了更加靈活便利的金融工具?！?/p>

　　不過，也有多家上市公司持觀望態(tài)度。據(jù)記者調(diào)研，主要原因有二：一是部分企業(yè)認(rèn)為近一年未遇到合適的回購窗口，二是該產(chǎn)品的利率水平對部分企業(yè)的吸引力有限。

　　北方地區(qū)某上市公司人士表示：“回購是公司認(rèn)為自身價(jià)值被低估而做出的決策，本質(zhì)上是獨(dú)立于融資行為的。在該工具推出前，我們已完成一輪回購；工具出臺(tái)后，一直未遇到合適的回購窗口?！?/p>

　　對處于適當(dāng)回購期的企業(yè)來說，選擇該工具則是看中它的便利性以及利率優(yōu)勢。然而隨著市場融資環(huán)境變化，部分資質(zhì)較好的企業(yè)發(fā)現(xiàn)，該貸款的利率優(yōu)勢正在減弱。上述食品飲料行業(yè)上市公司負(fù)責(zé)人透露：“我們曾考慮使用這一工具，但隨著其他貸款利率持續(xù)下行，專項(xiàng)貸款利率已缺乏顯著優(yōu)勢?！?/p>

　　據(jù)悉，股票回購增持貸款利率一般不低于1.75%，不高于2.25%。此外，對貸款對象的限制也影響了部分企業(yè)的使用意愿。有公司曾探討為大股東尋求股票增持專項(xiàng)貸款，但因該產(chǎn)品僅面向機(jī)構(gòu)股東、不向自然人開放而未能推進(jìn)。上述食品飲料行業(yè)上市公司負(fù)責(zé)人表示：“若未來該工具向自然人開放，將具備很強(qiáng)的吸引力?！?/p>

　　根據(jù)上市公司公告，從貸款類型來看，股票回購專項(xiàng)貸款占據(jù)主流；在期限結(jié)構(gòu)上，三年期成為上市公司的主流選擇。企業(yè)普遍認(rèn)為，較長的還款周期更符合實(shí)際需求，也為上市公司開展中長期市值管理提供了充足的時(shí)間。有業(yè)內(nèi)人士表示，由于回購資金被視為費(fèi)用化支出，無法像經(jīng)營性貸款那樣通過項(xiàng)目回款償還，若期限過短，大規(guī)?；刭徔赡茱@著消耗公司當(dāng)年利潤，帶來較大資金壓力?！俺潜旧碛谐湓５挠噘Y金，企業(yè)會(huì)傾向更長的還款周期。”該人士表示。

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