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首家持牌消金公司“跌落神壇”，新任董事能否助其“逆襲重生”？

發(fā)布時間：2025-12-01 06:10:27 來源：素昧平生網(wǎng) 作者：綜合

我國首家開業(yè)的跌落神壇持牌消費(fèi)金融公司——北銀消費(fèi)金融，近期因董事任職、持牌業(yè)績表現(xiàn)、消金新任資產(chǎn)質(zhì)量等情況而引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。公司

9月中旬，董事北京金融監(jiān)管局披露的否逆襲公告顯示，北銀消費(fèi)金融董事曹艷紅的助其重生任職資格獲批。此前在1月，跌落神壇公司兩位新董事李巖和王文杰的持牌任職資格也先后獲批。

北銀消費(fèi)金融有限公司（簡稱“北銀消費(fèi)金融”）成立于2010年3月，消金新任總部位于北京，公司第一大股東是董事北京銀行（持股35.29%），其次是否逆襲西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司（持股20%），其余股東為聯(lián)想控股和大連萬達(dá)等民企，助其重生持股比例均不超過5%。跌落神壇

截至2025年6月末，北銀消費(fèi)金融注冊資本達(dá)到8.5億元，總資產(chǎn)達(dá)154.2億元，凈利潤1.02億元（同比增長50%），而在2024年末其凈利潤僅排在業(yè)內(nèi)第19名，處于行業(yè)下游水平。

值得一提的是，北銀消費(fèi)金融的資產(chǎn)質(zhì)量存在一定問題。盡管其未公開披露不良率數(shù)據(jù)，但2025年在銀登網(wǎng)發(fā)布了3期的個人不良貸款（個人消費(fèi)貸款）轉(zhuǎn)讓公告，未償本息的合計總額超過7億元，可見貸款逾期與催收壓力凸顯。

作為歷經(jīng)15年發(fā)展歷程的消金公司，北銀消費(fèi)金融能否重回“第一梯隊”？在盈利規(guī)模與合規(guī)風(fēng)控上，如何縮減與頭部消金公司之間的差距？

首家持牌消金公司，

迎來新任董事

背靠總資產(chǎn)規(guī)模超4萬億的北京銀行，北銀消費(fèi)金融歷經(jīng)15年，形成了資金實力雄厚的股東陣容。

北京銀行作為北銀消費(fèi)金融的發(fā)起方，將其定位于我國消費(fèi)金融行業(yè)“領(lǐng)頭羊”，為其提供充足的資金和客戶資源支持，使其成為消費(fèi)信貸頭部平臺并實現(xiàn)與母行戰(zhàn)略協(xié)同。

2013年，北銀消費(fèi)金融引入了9位新股東，其中西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司憑借著持股20%，成為其第二大股東。此外，聯(lián)想控股與大連萬達(dá)集團(tuán)也出現(xiàn)在股東列表中。

來源：天眼查）

在“全國首家持牌消金公司”的光環(huán)下，北銀消費(fèi)金融的每一項戰(zhàn)略布局與人員變動，均備受外界關(guān)注。

9月中旬，北京金融監(jiān)管局發(fā)布了北銀消費(fèi)金融董事曹艷紅的任職資格批復(fù)通知。

自2025年以來，該公司先后獲批了3位新董事的任職資格，包括李巖、王文杰和曹艷紅。

北銀消費(fèi)金融在今年上半年發(fā)布了《2024年度信息披露報告》，指出該公司董事會共有董事5名。

來源：北銀消費(fèi)金融官網(wǎng)）

而今年1月，公司有1名董事辭任，同時2名董事的任職資格獲批，正是其9月份公告提及的李巖和王文杰，但報告中未提及兩人的履歷背景。

有關(guān)上述三位新董事的履歷背景，「子彈財經(jīng)」試圖向北銀消費(fèi)金融詳細(xì)了解，三人是否來自于北京銀行或是其他股東方，未來將如何推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

新董事加盟后，北銀消費(fèi)金融或迎來全新的發(fā)展機(jī)遇，增強(qiáng)與股東方的業(yè)務(wù)協(xié)同和資源共享。

但不容忽視的是，面對強(qiáng)勁的競爭對手，北銀消費(fèi)金融能否獲得更大的市場份額，需觀察其能否真正贏得零售客群的青睞。

凈利潤排名降至第19位，

拋售超7億個貸不良

當(dāng)我們深入觀察北銀消費(fèi)金融的業(yè)績發(fā)展時，不難發(fā)現(xiàn)其從“老大哥”跌落至行業(yè)下游的情況。

作為母行的北京銀行，在2025年半年報中披露了北銀消費(fèi)金融的業(yè)績數(shù)據(jù)。上半年，該公司實現(xiàn)凈利潤1.02億元，同比增長50%，但與頭部持牌消金機(jī)構(gòu)的差距較為明顯。

具體來看，同期3家頭部機(jī)構(gòu)的凈利潤突破10億元，分別是招聯(lián)消費(fèi)金融15.04億元、螞蟻消費(fèi)金融14.6億元以及馬上消費(fèi)金融11.55億元。

「子彈財經(jīng)」發(fā)現(xiàn)，自2023年上半年至2025年上半年期間，北銀消費(fèi)金融的凈利潤分別為0.59億元、0.68億元和1.02億元，凈利潤同比增速分別為59.46%、15.25%和50%。

可見，盡管公司盈利規(guī)模持續(xù)增長，但增速呈現(xiàn)較大的波動。

縱觀整個消費(fèi)金融行業(yè)，北銀消費(fèi)金融究竟排第幾？鑒于部分消金公司未披露今年上半年業(yè)績，因此統(tǒng)一選取2024年數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向?qū)Ρ取?/p>

在凈利潤方面，北銀消費(fèi)金融2024年末達(dá)到1.53億元，排在第19名。相較行業(yè)第一的螞蟻消費(fèi)金融（凈利潤30.51億元），兩者差距近20倍。

在總資產(chǎn)方面，北銀消費(fèi)金融2024年末達(dá)到141.7億元，排在第21名。而占據(jù)行業(yè)第一的依舊是螞蟻消費(fèi)金融（總資產(chǎn)3137.51億元），兩者相差22倍。

在業(yè)績位居行業(yè)下游的表象下，北銀消費(fèi)金融的資產(chǎn)質(zhì)量問題同樣不容忽視。

「子彈財經(jīng)」發(fā)現(xiàn)，自2025年初以來，北銀消費(fèi)金融在銀登網(wǎng)已發(fā)布了3期個人不良貸款（個人消費(fèi)貸款）轉(zhuǎn)讓項目公告。

整體來看，北銀消費(fèi)金融需處置的不良資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)攀升，盡管其未披露不良率數(shù)據(jù)，但從狂甩三期不良資產(chǎn)包的舉措來看，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大的壓力。

此外，三期不良債權(quán)的起始價均不足一折，或反映出公司加速出清不良資產(chǎn)的迫切性。

歷經(jīng)15年卻掉隊，

“助貸”合作機(jī)構(gòu)達(dá)84家

作為成立時間最長的持牌消金公司，北銀消費(fèi)金融在15年成長歷程中，從哪個階段開始呈現(xiàn)掉隊趨勢？展業(yè)中出現(xiàn)哪些不合規(guī)問題，導(dǎo)致其市場占有率下滑？

帶著這些問題，「子彈財經(jīng)」回顧了北銀消費(fèi)金融在過去十年的業(yè)績表現(xiàn)，可看出其凈利潤從2015年的4.79億元縮水至2024年的1.52億元。

北銀消費(fèi)金融的巔峰期是在2015年，彼時貸款余額接近200億元，同期我國消金公司整體貸款余額為573.7億元，因此其占據(jù)35%的市場份額，位于行業(yè)榜首。

然而，北銀消費(fèi)金融在2016年“由盈轉(zhuǎn)虧”，凈利潤虧損13.49億元并且同比降幅高達(dá)381.63%。

2017年，其虧損規(guī)模收窄至0.79億元，同比減虧94.14%。2018年之后，其凈利潤雖增長卻喪失頭部優(yōu)勢，市場份額逐漸下跌。

此外，公司的總資產(chǎn)口徑數(shù)據(jù)披露不全，從2018年的39.55億元增長至2024年的141.7億元。盡管整體保持增長，但相較上述螞蟻消金與招聯(lián)消金等千億級資產(chǎn)規(guī)模，差距逐步拉大。

2017年是北銀消費(fèi)金融掉隊的轉(zhuǎn)折點，業(yè)績急轉(zhuǎn)直下與監(jiān)管罰單、合規(guī)風(fēng)險問題緊密關(guān)聯(lián)。

此前在2015年11月，原銀監(jiān)會因北銀消費(fèi)金融涉嫌通過合作公司“拉人頭”騙貸，即貸款客戶并非實際資金使用人，對其開出150萬元罰單。

處罰依據(jù)包括：貸款管理存在嚴(yán)重問題，造成個人消費(fèi)貸款用途不真實，部分資金被挪用；資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重不實等。

2017年8月，監(jiān)管部門再次對北銀消費(fèi)金融開出了900萬元罰單。處罰事由包括：嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、超經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等，宋文昌、袁耀璋、顧弢、尹崢為責(zé)任人。