證券時(shí)報(bào)記者 李穎超

　　11月26日，離場國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的村鎮(zhèn)行政許可信息顯示，大連監(jiān)管局日前做出關(guān)于大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司解散的銀行又添已批復(fù)。

　　華東地區(qū)某資深銀行從業(yè)人士表示，新例形成這種看似單一的風(fēng)險(xiǎn)地方金融機(jī)構(gòu)變動(dòng)，實(shí)則折射出我國金融體系深化改革、化解持續(xù)優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)防控能力的主流宏觀圖景，“隨著年內(nèi)多地出現(xiàn)類似村鎮(zhèn)銀行解散或被吸收合并的模式案例，一種更加市場化、離場法治化的村鎮(zhèn)中小金融機(jī)構(gòu)退出與整合機(jī)制正在加速形成”。

　　有序解散與平穩(wěn)過渡

　　根據(jù)上述批復(fù)信息，銀行又添已國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局同意大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行解散，新例形成大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債、化解業(yè)務(wù)、主流網(wǎng)點(diǎn)、人員及其他權(quán)利和義務(wù)將由上海浦東發(fā)展銀行承接。

　　批復(fù)還明確，接此批復(fù)文件后，大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)立即停止一切經(jīng)營活動(dòng)，于15個(gè)工作日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局繳回金融許可證，對外做好解散公告，并依法辦理注銷登記手續(xù)；未盡事宜按照國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)規(guī)定辦理。

　　前述華東地區(qū)某資深銀行從業(yè)人士認(rèn)為，這種由“母行”承接的模式，盡可能確保了金融服務(wù)的銜接和對客戶權(quán)益的保障，整個(gè)流程體現(xiàn)了監(jiān)管對市場退出環(huán)節(jié)的嚴(yán)格規(guī)范，旨在防止產(chǎn)生次生風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

　　這并非大連轄區(qū)年內(nèi)唯一一件由其他銀行承接村鎮(zhèn)銀行的案例。除了解散并被主發(fā)起行承接外，對于風(fēng)險(xiǎn)更高的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管也探索了破產(chǎn)等更為徹底的市場化退出路徑。

　　今年8月8日，國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局官網(wǎng)公告顯示，該局已發(fā)布關(guān)于大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行（下稱“聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行”）破產(chǎn)的批復(fù)，原則同意聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序。就在同一日，大連農(nóng)商行、聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行均在官網(wǎng)發(fā)布致客戶書——經(jīng)國家金融管理部門同意，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行的存款已由大連農(nóng)商行承接。

　　稍早前，聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行已于8月1日發(fā)布通知稱，該行的網(wǎng)點(diǎn)、人員、存款由大連農(nóng)商行承接。

　　回溯今年1月公開的2025年大連市政府工作報(bào)告，其中提及，年內(nèi)要“完善央地協(xié)同機(jī)制，加快推進(jìn)單體金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置方案獲批實(shí)施、法人銀行歷史包袱化解、村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組”。

　　村鎮(zhèn)銀行整合再深化

　　近年來，多地村鎮(zhèn)銀行改革重組提速，不少主發(fā)起行旗下的村鎮(zhèn)銀行被吸收合并，改制成分支機(jī)構(gòu)?？v觀2025年，我國村鎮(zhèn)銀行體系的結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化。

　　今年年內(nèi)，已有包括廣東省、遼寧省、黑龍江省、海南省等多個(gè)省份相繼推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出與整合工作。

　　除了大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，最近還有新的案例發(fā)生。11月24日，深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行、鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行在各自官網(wǎng)聯(lián)發(fā)公告稱，廣州農(nóng)商銀行擬對其吸收合并并改建設(shè)立為廣州農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)。吸收合并后，上述兩家村鎮(zhèn)銀行解散并注銷法人資格，原全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)及其他一切權(quán)利義務(wù)由合并后存續(xù)的廣州農(nóng)商銀行承繼。

　　10月22日，哈爾濱銀行公告稱，該行2025年第三次臨時(shí)股東大會(huì)投票審議并通過了四項(xiàng)議案，包括審議并批準(zhǔn)關(guān)于吸收合并重慶市大渡口融興村鎮(zhèn)銀行、重慶市沙坪壩融興村鎮(zhèn)銀行、重慶市武隆融興村鎮(zhèn)銀行、訥河融興村鎮(zhèn)銀行并改建支行的議案。

　　另據(jù)泰安滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行早前披露，該行于9月底舉行臨時(shí)股東大會(huì)，審議一項(xiàng)吸收合并其他銀行的議案，即擬吸收合并東平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、寧陽滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行。

　　今年7月，海南農(nóng)商行召開臨時(shí)股東大會(huì)，審議并通過了化解海南轄內(nèi)6家長江村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)的議案。這6家長江村鎮(zhèn)銀行分別為昌江長江村鎮(zhèn)銀行、瓊中長江村鎮(zhèn)銀行、澄邁長江村鎮(zhèn)銀行、五指山長江村鎮(zhèn)銀行、白沙長江村鎮(zhèn)銀行、屯昌長江村鎮(zhèn)銀行。到9月底，海南農(nóng)商行獲批吸收合并昌江長江村鎮(zhèn)銀行、瓊中長江村鎮(zhèn)銀行、澄邁長江村鎮(zhèn)銀行，并承接上述3家村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)。

　　在守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，金融監(jiān)管部門正通過市場化、法治化方式優(yōu)化金融資源配置。

　　標(biāo)準(zhǔn)化路徑已經(jīng)建立

　　村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)縣域和“三農(nóng)”的金融“毛細(xì)血管”，其設(shè)立初衷是填補(bǔ)大型金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)空白。然而經(jīng)過十余年發(fā)展，部分村鎮(zhèn)銀行面臨定位模糊、業(yè)務(wù)單一、資本不足及資產(chǎn)質(zhì)量下行等挑戰(zhàn)，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，其抗風(fēng)險(xiǎn)與盈利能力正備受考驗(yàn)。

　　從整體來看，“一股獨(dú)大”、內(nèi)部人控制、關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范等問題在一些村鎮(zhèn)銀行中較為突出，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制失效。而對高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的處置與出清，則有助于凈化金融生態(tài)，將金融資源引導(dǎo)至更有效率的領(lǐng)域。

　　2020年底，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確提出支持主發(fā)起行補(bǔ)充資本、適度有序推進(jìn)兼并重組等路徑。隨后，村鎮(zhèn)銀行的兼并重組在2024年進(jìn)入提速階段，至今已有上百家村鎮(zhèn)銀行“離場”，其主流模式正是由主發(fā)起行實(shí)施吸收合并，并將其有序改建為分支機(jī)構(gòu)。

　　“在數(shù)字化浪潮和競爭加劇的背景下，銀行業(yè)本身也呈現(xiàn)集約化、規(guī)?；l(fā)展趨勢。部分規(guī)模過小、缺乏特色的村鎮(zhèn)銀行，獨(dú)立生存空間被嚴(yán)重?cái)D壓，通過合并重組或回歸母行體系，可以實(shí)現(xiàn)資源的更優(yōu)配置和運(yùn)營成本的降低?！鼻笆鋈A東地區(qū)某資深銀行從業(yè)人士表示。

　　從具體實(shí)踐來看，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行重組已形成標(biāo)準(zhǔn)化操作路徑：一是通過吸收合并或股權(quán)收購實(shí)現(xiàn)集約化管理；二是將原有機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，或設(shè)為支行（“村改支”）或設(shè)為分行（“村改分”），從而更深度地融入主發(fā)起行的服務(wù)體系與風(fēng)控網(wǎng)絡(luò)。