近日，金融商務(wù)部、支持中國人民銀行等部門印發(fā)《關(guān)于擴大服務(wù)消費的服務(wù)若干政策措施》（以下簡稱《政策措施》），提出發(fā)揮金融、消費財政等政策合力，擴面從供需兩端激發(fā)服務(wù)消費新增量，提質(zhì)促進服務(wù)消費高質(zhì)量發(fā)展。金融

　　政策合力效應(yīng)顯現(xiàn)

　　服務(wù)消費是支持經(jīng)濟增長的重要驅(qū)動力，在外部環(huán)境不確定性加大、服務(wù)國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型調(diào)整的消費宏觀背景下，提振服務(wù)消費的擴面必要性不斷凸顯。

　　政策引領(lǐng)加快服務(wù)消費提質(zhì)發(fā)展。提質(zhì)“去年以來，金融按照黨中央、支持國務(wù)院關(guān)于大力提振消費、服務(wù)全方位擴大國內(nèi)需求的決策部署，中國人民銀行出臺了一系列金融支持政策，有效帶動擴大服務(wù)消費供給，支持更好滿足居民服務(wù)消費需求。”中國人民銀行信貸市場司負責(zé)人楊虹表示。

　　比如，央行設(shè)立兩個結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。5月9日，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于設(shè)立服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款有關(guān)事宜的通知》，專門設(shè)立5000億元服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對住宿餐飲、文體娛樂、教育、居民服務(wù)、旅游等服務(wù)消費重點領(lǐng)域和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投放。目前，金融機構(gòu)申報服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款近600億元，涉及經(jīng)營主體近4000家，貸款5700多筆。

　　另一個加大投放的是科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。2024年4月，人民銀行設(shè)立了5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵引導(dǎo)銀行加大對重點領(lǐng)域設(shè)備更新項目的信貸支持，今年擴大規(guī)模至8000億元，符合條件的服務(wù)消費領(lǐng)域設(shè)備更新項目也可以享受政策優(yōu)惠。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款支持住宿餐飲、文體教育、旅游領(lǐng)域等項目近100項，簽訂貸款合同約119億元。

　　“科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策對住宿餐飲、文體教育、旅游等領(lǐng)域的支持，是金融賦能服務(wù)業(yè)、激發(fā)消費新潛力的重要舉措?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，這項政策雖然主要支持重點領(lǐng)域的設(shè)備更新項目，但符合條件的服務(wù)消費領(lǐng)域設(shè)備更新項目同樣可以享受政策優(yōu)惠。科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，連同新設(shè)的服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款，正在通過低成本的政策性資金，引導(dǎo)商業(yè)金融機構(gòu)更大力度地向相關(guān)領(lǐng)域注入金融活水，支持經(jīng)營者更新設(shè)備、提升服務(wù)品質(zhì)。

　　當(dāng)前，政策合力效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，我國服務(wù)消費加快發(fā)展，實體經(jīng)濟的諸多服務(wù)消費領(lǐng)域得到明顯改善。中國銀行研究院宏觀經(jīng)濟與政策團隊主管梁婧表示，一方面，餐飲住宿、旅游、教育等服務(wù)消費領(lǐng)域市場發(fā)展空間廣闊，能夠為金融機構(gòu)帶來產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶群體拓展等業(yè)務(wù)新機遇；另一方面，服務(wù)消費是擴大內(nèi)需的重點領(lǐng)域，加大金融對服務(wù)消費的支持，有利于促進消費結(jié)構(gòu)升級，釋放服務(wù)消費潛力，穩(wěn)定就業(yè)和經(jīng)濟增長。

　　加大消費信貸投放

　　今年以來，金融機構(gòu)持續(xù)完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，聚焦食、住、行、游、購、娛等重點消費領(lǐng)域，擴大高質(zhì)量信貸供給。截至7月末，全國服務(wù)消費重點領(lǐng)域貸款余額2.79萬億元，同比增長5.3%，比年初新增1642億元，今年前7個月的新增貸款比去年全年新增貸款還要多630億元。

　　董希淼表示，商業(yè)銀行、消費金融公司等金融機構(gòu)緊抓政策紅利，支持推動改善高品質(zhì)服務(wù)消費供給，以高質(zhì)量供給創(chuàng)造有效需求，進一步激發(fā)消費市場的潛力和活力，從而大力提振消費、擴大內(nèi)需。

　　“高質(zhì)量信貸供給，既體現(xiàn)在量價上，即更合理優(yōu)惠的貸款利率水平、足夠的資金支持力度，更體現(xiàn)在提供更加適配的產(chǎn)品和服務(wù)模式上?！绷烘罕硎?，不同服務(wù)消費領(lǐng)域行業(yè)發(fā)展特點和需求差異較大，金融機構(gòu)圍繞不同服務(wù)消費場景開發(fā)適配的信貸產(chǎn)品，有利于推動服務(wù)供給側(cè)升級、消費需求潛力更好釋放，從而促進形成供需的良性循環(huán)。

　　創(chuàng)新消費場景是深耕服務(wù)消費的重要方向，也是《政策措施》的亮點之一?！墩叽胧诽岢?，鼓勵金融機構(gòu)加強對多元化服務(wù)消費場景、集聚區(qū)和相關(guān)重點項目建設(shè)支持。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)平陽農(nóng)商銀行零售金融部副總經(jīng)理鄭凱認(rèn)為，隨著消費新模式、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)，銀行應(yīng)立足區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢，從供需兩端發(fā)力提振消費信心，把金融資源精準(zhǔn)嵌入消費品以舊換新、鄉(xiāng)村電商、文旅消費等多元場景，加快傳統(tǒng)消費轉(zhuǎn)型升級。

　　此外，《政策措施》提出，綜合運用貨幣信貸等政策工具，支持金融機構(gòu)擴大服務(wù)消費領(lǐng)域信貸投放，加大對服務(wù)消費領(lǐng)域經(jīng)營主體信貸投放力度，合理確定貸款利率水平，可持續(xù)支持服務(wù)消費。

　　在政策引導(dǎo)下，金融機構(gòu)紛紛加大對服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體的首貸、續(xù)貸、信用貸款支持。建設(shè)銀行福建省分行與電商平臺、汽車供銷商、重點商圈等深化合作，推出信用卡分期優(yōu)惠、專屬信貸產(chǎn)品、貸款利率優(yōu)惠等，助力消費領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體提升服務(wù)供給能力。

　　為進一步提振消費，財政部近期還出臺了個人消費貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，人民銀行積極引導(dǎo)金融機構(gòu)用好用足政策，優(yōu)化消費金融產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，不含個人住房貸款的全國住戶消費貸款余額21.04萬億元，比年初新增346億元，同比增長5.34%。董希淼表示，消費信貸支持和財政貼息直接降低居民和企業(yè)的融資成本，將有力刺激居民服務(wù)消費需求。同時，企業(yè)獲得低成本資金后，能提升服務(wù)品質(zhì)、增加創(chuàng)新投入，形成“需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求”的良性循環(huán)。

　　深耕細分領(lǐng)域服務(wù)

　　服務(wù)消費涉及面廣，金融機構(gòu)加快深耕細分領(lǐng)域，增加優(yōu)質(zhì)文旅、體育等消費領(lǐng)域信貸支持，不但有助于提升文化娛樂、體育、家政、托育等領(lǐng)域的金融服務(wù)水平，而且增強了不同領(lǐng)域的服務(wù)消費意愿和能力。

　　銀發(fā)經(jīng)濟是服務(wù)消費的細分領(lǐng)域之一。今年3月份，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費專項行動方案》，提出積極發(fā)展抗衰老、銀發(fā)旅游等產(chǎn)業(yè)，釋放銀發(fā)消費市場潛力。為全面滿足老年人多樣化服務(wù)需求，民政部、商務(wù)部于今年7月至12月舉辦全國“養(yǎng)老服務(wù)消費季”活動，通過深入推進居家適老化改造、鼓勵加大養(yǎng)老服務(wù)供給、實施惠老助企政策、拓展養(yǎng)老服務(wù)消費新業(yè)態(tài)等多種措施，促進養(yǎng)老服務(wù)消費。

　　國家發(fā)展改革委就業(yè)收入分配和消費司司長吳越濤表示，針對服務(wù)消費細分領(lǐng)域，發(fā)展改革委出臺了多個促進性文件，如銀發(fā)消費領(lǐng)域，推動出臺發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟、增進老年人福祉的政策措施，培育智慧健康養(yǎng)老、老年用品制造等一批市場前景明確的潛力產(chǎn)業(yè)，促進服務(wù)供給提質(zhì)擴容。

　　隨著人均收入水平提高，居民消費結(jié)構(gòu)將逐漸從商品消費主導(dǎo)向服務(wù)消費主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，這也為金融機構(gòu)創(chuàng)造出更多機遇。董希淼建議，接下來要強化政策，引導(dǎo)資金流向養(yǎng)老、托育、家政等民生領(lǐng)域以及數(shù)字消費、文娛體育等新業(yè)態(tài)，持續(xù)增加高質(zhì)量服務(wù)供給，推動服務(wù)消費擴容提質(zhì)。

　　服務(wù)消費加快增長是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的必然趨勢，也是未來我國擴大內(nèi)需的重要著力點。梁婧表示，金融機構(gòu)應(yīng)加大優(yōu)質(zhì)信貸供給、完善資管等領(lǐng)域服務(wù)，引導(dǎo)居民理性使用金融服務(wù)，避免過度負債、過度消費。同時，深入研究不同服務(wù)消費相關(guān)行業(yè)特點，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融供給，提升服務(wù)消費能力。